Vous cherchez à vous développer un patrimoine financier pour vous ou vos enfants?
Voici nos astuces pour y parvenir le plus rapidement et efficacement possible
Pourquoi il est important d’investir votre argent ?
Je vais vous expliquer, tout d’abord, pourquoi il est important d’investir, puis, pourquoi sur les marchés financiers comme la bourse.
Premièrement, il est important d’investir votre argent car le niveau d’inflation est trop élevé par rapport aux taux d’intérêt d’un livret A, LDD ou n’importe quel compte épargne actuel. L’inflation, selon l’Insee, est la perte de pouvoir d’achat de la monnaie, qui se traduit par une augmentation générale et durable des prix. Donc le taux d’inflation est le pourcentage d’augmentation des prix dans la vie en générale. On constate qu’à l’heure actuelle le taux d’inflation est de 6% par rapport au taux du livret A ou LDD qui sont à l’heure actuelle de 2%. Exemple : si l’année dernière vous pouviez acheter une baguette à 1€, l’année d’après vous ne pourrez plus l’acheter, car son prix sera de 1,06€ et vos 1€ placé seront à 1,02€. Ainsi, chaque euros placée dans vos livret d’épargne, qui vous rapporte 2%, avec un taux d’inflation de 6%, c’est comme si vous payez votre livret 4% par an. Comme vous l’avez déjà surement constaté, plus vous mettez d’argent dans vos livret, plus ils vous coûteront chères. Dans notre exemple, si vous avez 100€ de placé dans un livret A, vous le payez 4€ chaque année, 1000€ → 40€, 10 000€ → 400€ etc… C’est pour cela que généralement quand on parle des riches, on parle souvent de patrimoine et pas d’argent qu’ils ont dans les banques, puisque les riches investissent la plupart de leur argent pour avoir des intérêts supérieur au taux d’inflation.
Deuxièmement, il est important d’investir dans les marchés financiers, puisque selon où vous placez votre argent, vous pouvez les investir sur des actions ou des ETF avec peu de risque (en investissement le risque 0 n’existe pas). C’est ce qui vous permet d’avoir des taux d’intérêts de 10% voir plus sans prendre trop de risque. Donc avec un taux d’inflation à 6%, sur cet exemple, notre placement nous rapporte minimum 4% par an. Pour les personnes qui ont peur d’investir et qui veulent quand même de petit gain, il est conseillé de commencer par la bourse au lieu de la cryptomonnaie, qui est plus volatile. Pour les marchés financiers, il y a deux solutions, soit c’est d’utiliser un PEA ( Plan Epargne d’Action ) soit d’utiliser un comptes titre. La différence va venir surtout au niveau de l’imposition et aussi les actions disponibles sur chaque compte, je vous expliquerais la différence dans le prochain titre.
Ne croyez surtout pas que les marchés financiers sont que pour les riches ou pour les personnes qui n’ont vraiment pas peur de perdre leur argent. Peu importe, la situation de chaque personne, que vous gagnez un gros salaire ou non, que vous avez beaucoup d’argent de côtés ou non, il est primordial de commencer à investir le plus rapidement possible. Pour avoir le plus d’intérêt composé au fur et à mesure des années.
La puissance des intérêts composés
Voici un exemple parfait pour démontrer la puissance des intérêts composés et pourquoi il est important d’investir le plus tôt possible. Mme A et Mr B se décide d’investir dans les marchés financiers et ils ont trouvé une action qui vont leur apporter en moyenne 7,5% par an.
Mme A se décide d’investir dès le début 2020 10 000€ et chaque année elle va ajouter 1000 euros, soit 83,33€ par mois dans l’action.
Mr B veut d’abord avoir beaucoup d’argent avant d’investir dans les marchés. Il attend en 2035 soit 15 ans plus tard, pour investir 20 000€ et chaque année 2000 euros supplémentaire, soit 166,66€ par mois.
Ainsi, comme on peut le constater sur le graphique, même si Mme A met moins d’argent que Mr B chaque année, comme elle a commencé plus tôt, au final en 2050, Mme A a gagné 190 000€, avec un investissement de 40 000€ ceux qui fait un gain de x4,5 fois ce qu’elle a investit. Alors que, Mr B aura gagné 111 000 euros avec un investissement de 50 000€ ceux qui fait un gain de x2,2.
Cet exemple montre bien la puissance des intérêts composés car même avec de petits moyens on peut faire de grandes choses tant qu’on est patient.
Où pouvons-nous acheter des actions ?
Pour l’achat d’action rien de plus simple ! Il vous faut soit un compte PEA ( Plan Epargne d’Action) ou un compte Titre. Pour toute personne résidant en France, je conseil tout d’abord de créer un PEA, puis ou en complément, de créer un compte Titre.
Les avantages du PEA est qu’il est exonéré d’impôts pour un minimum de 5 ans de détention, mais le compte est plafonné à 120 000 euros sans les intérêts et il permet d’investir que sur des actions françaises. Il faut garder le PEA au minimum 5 ans sans sortir son argent pour être exonéré d’impôt, sinon le compte sera fermé et vous paierez 30% d’impôts sur vos plus-value.
Le compte titre est un compte qui permet de vendre et d’acheter des actions dans le monde entier, par contre, il n’y a pas d’avantage et vous paierez 30% d’impôts sur vos plus-value quoi qu’il arrive.
Le PEA est interessant car il a une imposition moindre par rapport au compte titre au bout de 5 ans de détention mais il est limité au niveau du montant. Donc si vous voulez investir dans des actions étrangères et des actions françaises, je vous conseil, d’ouvrir un PEA et un compte Titre.
Pour ouvrir les deux comptes ci-dessus, il vous faut trouver un « broker »/ « courtier », c’est juste la plateforme qui va vous permettre de crée les comptes pour pouvoir trader. Il existe de nombreux courtier en ligne mais moi je vous conseil de le faire dans une banque en ligne. Les comptes peuvent être ouvert dans n’importe quel banque classique mais les banque en ligne ont beaucoup moins de frais et sont totalement en ligne ce qui est plus pratique de nos jours. Il y a Boursorama banque, Fortuneo, Ing direct etc… Une fois que vous avez choisi votre courtier, vous n’avez plus qu’à crée un compte, ça prend 20 minutes car ils vous pose des questions sur votre profil investisseur, le montant que vous voulez investir et le temps que le compte apparaisse sur vos compte, il faut compter une semaine et vous pouvez commencer à acheter vos actions après avoir répondu à un questionnaire de connaissance sur le trading.
Pourquoi le PEA au lieu de la cryptomonnaie ?
Selon votre profil d’investisseur, il sera plus interessant d’investir sur le PEA plutôt que la cryptomonnaie.
Bien sûr, vous pouvez faire les deux mais si vous devez en choisir un, certaines personnes préfèreront la cryptomonnaie car il y a plus de plus-value à gagner mais vous devez surveiller un minimum et faire quelques opérations pour optimiser au mieux mais c’est plus risqué et ça fluctue beaucoup plus que la bourse. La bourse via le PEA, sera beaucoup plus stable que les cryptomonnaies mais les gains seront moindres, mais selon quel actions ou ETF vous prenez, vous n’aurez rien à faire à part acheter plus d’action si vous voulez et vous percevrez des dividendes automatiquement chaque année.
Pour avoir un ordre de grandeur, sur le PEA il est facile de faire 10% en 1 an et sur les crypto, il est facile de faire 100% en 1 an.
Si votre profil investisseur est que vous voulez investir parce que vous savez que c’est le meilleur pour vous, mais vous voulez pas trop vous casser la tête toute les semaines ou tous les mois et faire des gains, le PEA est pour vous. L’exemple que j’ai donné plus haut est concrètement l’exemple typique que vous pouvez avoir sur le PEA.
Le PEA peut vous permettre de gagner sans effort 10%, par an sans rien faire, c’est comme si vous mettez votre argent sur un compte épargne sauf, que là vous gagnez à l’heure actuelle 5 fois plus qu’un livret A ou un LDD par an.
